Dicas Financeiras para Iniciantes: Transforme sua relação com o dinheiro!

As dicas financeiras para iniciantes são de grande ajuda para quem está em busca de mudar sua relação com o dinheiro e se desfazer de uma vez por todas das dívidas e do aperto no fim do mês. 

Dessa forma, conhecendo as dicas financeiras para iniciantes certas e aplicando a educação financeira em sua vida automaticamente você conseguirá ver os resultados. Entretanto, para isso acontecer é preciso se comprometer a mudar seus hábitos e começar a fazer escolhas inteligentes.

Neste artigo você encontrará 3 dicas financeiras para iniciantes que vão te ajudar a economizar dinheiro, se livrar das dívidas e fazer uma reserva de emergência, continue na leitura até o final e aproveite as informações.

Educação financeira

Primeiramente, antes de falarmos sobre as dicas financeiras para iniciantes, é fundamental que você tenha conhecimento sobre o que é educação financeira. Afinal, ela é fundamental no processo de ter uma vida mais saudável financeiramente.

Dessa forma, Educação financeira é o processo de adquirir conhecimentos, habilidades e atitudes que permitem uma gestão consciente e eficiente do dinheiro.

Seu principal objetivo é auxiliar as pessoas a tomar decisões financeiras mais informadas e alinhadas com suas metas e necessidades, promovendo uma relação mais saudável com o dinheiro.

A educação financeira abrange diversos aspectos, como por exemplo:

• Planejamento Financeiro: Definir metas financeiras de curto, médio e longo prazo e traçar estratégias para alcançá-las.
• Controle de Gastos: Monitorar e ajustar receitas e despesas, criando um orçamento que evite o desperdício e o endividamento desnecessário.
• Poupança e Investimentos: Aprender a reservar parte da renda para imprevistos e objetivos futuros, além de compreender como fazer o dinheiro render por meio de aplicações financeiras.
• Gestão de Dívidas: Saber quando e como contrair dívidas, entendendo os custos envolvidos e evitando o superendividamento.

A prática da educação financeira proporciona autonomia e segurança, permitindo que as pessoas estejam preparadas para enfrentar imprevistos, construir um futuro mais estável e alcançar objetivos pessoais e profissionais.

Além disso, ao fortalecer a relação das pessoas com o dinheiro, ela contribui para o desenvolvimento econômico e social de forma mais ampla.

Investir em educação financeira é fundamental para transformar a forma como lidamos com nossas finanças e criar uma base sólida para uma vida mais equilibrada e próspera. Além disso, os livros para educação financeira, cursos e workshops são grandes aliados neste momento.

Dicas financeiras para iniciantes

Antes de mais nada, é normal muitas vezes é comum a sensação que o dinheiro está acabando muito rápido e não existe nada que consiga mudar essa realidade no momento. Porém, com o conhecimento e as informações certas é possível sim fazer escolhas inteligentes para encontrar maneiras criativas de diminuir seus custos mensais.

Além disso, o conceito de economizar dinheiro pode acabar parecendo intimidante ou difícil de ser alcançado. Entretanto , saiba que existem diferentes formas disponíveis simples e eficazes para ajudar a diminuir seus gastos e consequentemente construir uma base financeira mais sólida.

Como por exemplo, criar planilhas para ter controle de gastos, diminuir gastos supérfluos, negociar suas dívidas, veja a seguir algumas dicas financeiras para iniciantes:

1- Defina seus objetivos financeiros

Em primeiro lugar, com certeza é mais fácil se perder no caminho quando não se sabe para onde deseja ir, não é mesmo?  Essa máxima faz total sentido na hora de economizar dinheiro e cuidar da sua vida financeira. Além disso, te auxilia a ter mais clareza sobre os objetivos financeiros que você possui.

Dessa forma, auxiliando durante os momentos mais desafiadores te fazendo lembrar da sua meta, independente de qual seja ela. Por exemplo, você pode estar em busca de mais conhecimentos de educação financeira para poder comprar uma casa, um carro, fazer aquela viagem de férias com a família, ou regular seus gastos para pagar uma escola boa para seu filho.

Independente de qual seja o seu desejo, é fundamental que ele esteja bem alinhado e definido para que você consiga ter foco no processo. Fazendo isso,  automaticamente você consegue ter mais clareza antes de agir de forma impulsiva fazendo gastos desnecessários que podem acabar custando seu objetivo que deve ser uma prioridade.

2- Crie uma planilha – Dicas financeiras para iniciantes

Sem dúvidas, uma das principais dicas financeiras para iniciantes  é desenvolver um mapeamento mensal de sua renda fixa e todos seus respectivos gastos. Isso é importante porque, você consegue dizer exatamente quanto você ganha exatamente por mês e quanto suas despesas fixas acabam comprometendo seu orçamento?

É importante que você saiba essa resposta correta. Além disso, esse é o momento no qual você precisa listar quais são suas despesas fixas e quais são variáveis. Para conseguir saber melhor como você pode fazer cortes. Isso sabendo o que tanto pode ser tirado de uma vez e quais gastos devem ser diminuídos gradualmente.

Fazendo isso, automaticamente você conseguirá dar andamento na sua educação financeira e entenderá melhor como economizar dinheiro. Isso porque passará a ter um panorama de todos valores e consequentemente poderá começar a colocar todas suas finanças em ordem com base na urgência de cada.

Desse modo, você consegue fazer planilhas simples no computador diretamente pelo Google, imprimi-las ou fazer sua própria planilha em uma folha de papel. O importante é que você tenha um meio de se organizar com suas finanças. 

Além disso, fazendo desse jeito você consegue identificar com mais tranquilidade quais são as oportunidades corretas para guardar dinheiro. Todavia, seja cortando gastos desnecessários ou diminuindo alguma despesa que tenha um valor mais alto.

3- Avalie suas prioridades financeiras

Agora que você já sabe quais são as principais despesas em sua casa, na sua vida pessoal e familiar  e quanto aproximadamente gasta diariamente.  Chegou o momento de começar a enumerar suas prioridades para poder poupar dinheiro.

Para isso, inicie dando uma olhada nos gastos mais “luxuosos” que você possui em sua casa e na sua vida no geral. Como, por exemplo, quantos canais de streamings de TV você tem assinado em sua casa? Será que você realmente assiste todos? Há quanto tempo você não assiste a Netflix?

Dessa forma, passe a se fazer essas pequenas perguntas e consequentemente passe a fazer cortes. Tenha em mente que para conseguir economizar dinheiro e alcançar aquelas metas e objetivos que alinhou anteriormente será necessário fazer algumas escolhas e cortes. Não tem jeito, para conseguir algo maior é necessário abrir mão de algumas coisas.

Se esses gastos adicionais estão te impedindo de alcançar o seu sonho, você precisa fazer alguns cortes. Dessa forma, além dos streamings, faça uma análise do que tanto você pode cortar ou reduzir, ao menos por agora.

Ao invés de ficar pedindo lanche ou pizza todo fim de semana ou comendo fora na hora do almoço no trabalho. Comece a cozinhar em casa e levar marmita. Claro que um dia ou outro você precisará fazer algum gasto adicional ou pode comer um lanche, mas deixe eles para quando for necessário, e não de forma recorrente. 

Conclusão sobre dicas financeiras para iniciantes

Por fim, colocar em prática as dicas financeiras para iniciantes é uma excelente maneira de conseguir guardar um dinheiro no final do mês e consequentemente ter uma vida financeira mais saudável e próspera.

Entretanto, para isso acontecer é preciso a mudança de alguns hábitos diários, como por exemplo, cortar gastos supérfluos, começar a fazer planilhas para controlar seus gastos e etc.

Por esse motivo, não deixe de prestar atenção em todas as nossas dicas financeiras para conseguir colocá-las em prática e ter uma vida financeira mais tranquila. Isso tanto para você quanto para sua família, então não deixe de incluí-los nessas mudanças que beneficiará a todos.