Empréstimo para MEI: O que é e Como Solicitar!

Empréstimo para MEI: O que é e Principais Opções!

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Saber como funciona o empréstimo para MEI vai ser muito útil para o seu negócio, pois é uma alternativa bastante viável.

Contudo, é preciso ter cuidado na hora de fazer um empréstimo para MEI, pois existem vantagens e desvantagens. 

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Sendo assim, é essencial conhecer as principais características de um empréstimo para MEI e as principais instituições que o oferecem. 

O que é empréstimo para MEI? 

empréstimo para MEI
Existem diversas modalidades de empréstimo para MEI no Brasil. (Imagem: Freepik)

Primeiramente, você precisa saber como funcionam os empréstimos e porque sempre estão entre os serviços mais populares oferecidos pelas instituições financeiras.

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Desta maneira, podemos dizer que um empréstimo é um aliado em momentos que precisamos de dinheiro. 

Para mais, o Brasil é um país onde o empreendedorismo está em alta, portanto surgiram muitas opções de crédito para esses negócios. 

Milhões de brasileiros possuem negócios e buscam a sonhada independência financeira, mas muitas vezes o caminho não é fácil.

Deste modo, alternativas como empréstimo para MEI são muito bem-vindas, pois podem ser o diferencial para salvar um negócio. 

Um empréstimo para MEI tem o potencial para te ajudar a sair de uma dívida desconfortável, por exemplo. 

Assim sendo, quando você faz um empréstimo em uma instituição financeira, acontece a liberação de um valor em dinheiro para seu negócio.

Para ter o valor , o processo é diferente de instituição para instituição, mas é comum que ocorra uma análise de crédito.

A análise vai definir o valor que será emprestado com base na saúde financeira de seu negócio, potencial de pagamento e outros fatores. 

Muitas vezes é necessário especificar a aplicação do dinheiro, sendo que existem modalidades específicas de empréstimo MEI para alguns casos.

Dito isso, um empréstimo é uma forma rápida de conseguir dinheiro para o seu negócio, seja para pagar dívidas ou investir no mesmo. 

Em algumas situações, o empréstimo para MEI serve para capital de giro, fazendo toda a diferença na vida do microempreendedor. 

Além disso, uma pesquisa recente apontou que até ⅓ dos MEIs que fecham no Brasil poderiam ainda estar funcionando caso tivessem procurado por um empréstimo para a categoria.

As instituições financeiras oferecem diversas alternativas para os microempreendedores individuais, por isso é muito importante estar por dentro delas. 

Quem pode solicitar?

Para solicitar um empréstimo para MEI, você precisará cumprir alguns requisitos que são de extrema importância. 

Primeiramente, ser um empreendedor informal, pessoa jurídica ou microempreendedor individual é obrigatório. 

Pessoas físicas não entram nesta categoria de empréstimo, sendo assim você estará fazendo o processo através de seu negócio. 

Como dito anteriormente, assim que você faz a solicitação de seu empréstimo para MEI, uma análise socioeconômica acontece.

Nesta análise detalhada, você vai precisar apresentar documentos e relatórios que serão importantes durante o processo.

Portanto, a análise vai coletar dados sobre o seu negócio e a condição financeira do mesmo, para assim entender sua capacidade de pagamento.

A capacidade de pagamento diz respeito a qual o valor que você poderá pagar como parcela de seu empréstimo.

Sendo assim, o valor liberado vai depender diretamente desta análise, que também leva em consideração a situação geral do seu negócio. 

Porém, não se esqueça que os empréstimos das instituições financeiras não são isentos de taxas e juros. 

Desta forma, as taxas e juros das parcelas de pagamento do empréstimo e do valor total devido irão variar conforme a instituição e modelo da negociação. 

Dito isso, os valores finais de sua negociação são calculados usando como base uma análise individualizada, que considera vários fatores específicos. 

As especificidades de cada instituição financeira e a situação do negócio do empreendedor vão ser decisivos para o valor que será liberado e, depois, pago de volta.

Assim sendo, o empréstimo para MEI é acessível para os empreendedores, mas é preciso estar atento na hora de contratá-lo. 

Microcrédito

Existem muitas opções de empréstimo para MEI, das mais diversas instituições financeiras, e você precisa encontrar o que melhor se encaixa nas suas necessidades. 

Sendo assim, com o empreendedorismo cada vez mais forte, as instituições viram novas oportunidades de negócio surgir. 

Desta forma, existem muitas agências de crédito e bancos que oferecem serviços exclusivos para MEI. 

Para mais, durante a pandemia de covid19, uma fase muito difícil no mundo todo, surgiram diversas alternativas para os microempreendedores individuais.

O microcrédito é uma proposta de empréstimo para MEI com aprovação rápida e você encontrará facilmente em sua cidade. 

Sendo assim, muitas instituições financeiras oferecem este serviço e você precisará apresentar a forma como o valor emprestado será usado.

Essa é uma exigência bastante comum das instituições que emprestam dinheiro e você precisa estar preparado para preencher os documentos necessários.

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Para mais, o valor de microcrédito que costuma ser liberado varia de R$300 até R$21.000, dependendo da análise do cliente e da forma que o valor será gasto.

Neste tipo de negociação não é necessária uma garantia, ou seja, nenhum item seu (como um imóvel ou veículo) ficará como forma de garantia. 

Por fim, o processo todo é muito rápido e prático, pois as instituições entendem que no mundo dos negócios as necessidades são imediatas.

Com um processo descomplicado, o microcrédito é uma alternativa muito interessante de empréstimo para MEI

Pronampe

O Pronampe é um programa do governo que surgiu durante a pandemia para prestar o auxílio que os microempreendedores individuais precisavam.

Deste modo, essa modalidade de empréstimo para MEI se popularizou rapidamente e se tornou permanente devido a boa aceitação. 

Sendo assim, o Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte) oferece crédito para MEI, pequenas e microempresas a partir de condições especiais. 

Portanto, antes de mais nada, é preciso dizer que MEIs não podem faturar mais que R$81.000 no ano se você pretende aderir ao programa.  

Ademais, as microempresas têm como limite de faturamento anual R$360.000 enquanto que as pequenas empresas não devem passar de R$4.8 milhões. 

O Pronampe oferece uma incrível possibilidade: escolher qual será a instituição financeira responsável pela negociação.

Desta maneira, você consegue escolher a instituição em que mais confia para estar do seu lado em seu empréstimo para MEI

Além disso, se acontecer do cliente não arcar com seus pagamentos, o governo se responsabilizará em cobrir os valores para o banco.

Quanto aos juros e taxas, estes são menores no Pronampe, desta forma o programa oferece vantagens realmente significativas.

Já os prazos para o pagamento do valor emprestado no Pronampe são maiores e você terá mais tempo para organizar suas contas e planejar os pagamentos em dia. 

Dito isso, o Pronampe se destaca por oferecer diversas facilidades ao liberar crédito para MEI de maneira segura e com juros baixos. 

BNDES

O microcrédito oferecido pelo Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES) possui diversas vantagens muito atrativas. 

Portanto, no que diz respeito ao empréstimo para MEI, o BNDES oferece linhas de crédito para diversas situações.

Desta forma, uma das principais vantagens desta alternativa é que toda a solicitação é feita de maneira online, sem precisar sair de casa.

Sendo assim, você não precisa se preocupar com toda a burocracia que existe neste tipo de processo, pois fazer esta parte pela internet a torna mais prática. 

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O crédito liberado pelo BNDES chega, em alguns casos, até o valor de R$21 mil e tanto microempreendedores formais quanto informais conseguem realizar o pedido. 

Outro grande ponto positivo desta modalidade de empréstimo para MEI é que não será necessário uma garantia. 

Desta maneira, você tem uma preocupação a menos e se torna ainda mais simples o processo de pedir pelo microcrédito do BNDES.

Já com relação às temidas taxas de juros, saiba que elas são negociáveis durante a solicitação do serviço. 

Assim sendo, os prazos de pagamento seguem o mesmo modelo, e você poderá discutir as melhores condições de pagamento com o BNDES. 

Portanto, essa forma de microcrédito é fácil de solicitar e não precisa de garantia, além de ter condições de pagamentos flexíveis. 

Para saber mais detalhes, não deixe de acessar o portal oficial do BNDES (https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/financiamento/produto/bndes-microcredito-empreendedor).

FAMPE

O FAMPE (Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas) oferece linhas de créditos que são muito benéficas para MEIs. 

Assim sendo, o FAMPE é uma parceria do banco Caixa com o Sebrae e funciona como um fundo especial de empréstimo para MEI.

O principal objetivo do FAMPE é auxiliar as microempresas e microempreendedores a conseguirem aval financeiro para investir em seus negócios. 

Desta maneira, o fundo atua para te ajudar a conseguir empréstimo para MEI, complementando as garantias que faltam. 

Dito isso, o suporte do FAMPE será crucial em muitos casos para você conquistar um empréstimo ou financiamento para o seu negócio. 

Para mais, as taxas e os juros envolvidos são acessíveis e, com prazos maiores, cabem em seu bolso. 

Além disso, o FAMPE disponibiliza um acompanhamento do Sebrae para te ajudar a tornar o seu negócio ainda mais rentável. 

Desta forma, este é um programa que oferece um suporte muito bem-vindo em situações complicadas. 

Também é disponibilizado um gerenciador financeiro virtual que vai fazer a diferença na gestão de seu negócio.

Sendo assim, com o FAMPE você possui mais segurança e confiança na gora de fazer o seu empréstimo para MEI

Cooperativas de crédito

Por fim, as cooperativas de crédito estão entre as alternativas que os microempreendedores individuais possuem para um empréstimo. 

Entre as vantagens existentes de fazer um empréstimo para MEI com uma cooperativa de crédito, a isenção de tributos se destaca. 

Sendo assim, o funcionamento das cooperativas de crédito é muito parecido com os de agentes de crédito, com o diferencial de que se tratam de organizações sem fins lucrativos. 

Portanto, ao fazer negócio com estas instituições, existem algumas vantagens únicas em certas operações, como a isenção de tributos.

Além disso, a acessibilidade é um dos principais pontos positivos das cooperativas de crédito no Brasil.

Muitas cidades pequenas não possuem uma grande variedade de instituições financeiras, mas as cooperativas tendem a estar presentes. 

Desta forma, fazer um empréstimo para MEI com este tipo de instituição é uma opção muito viável e acessível. 

Para mais, contratando uma cooperativa de crédito você possui um grande suporte na organização das finanças de sua empresa. 

As modalidades oferecidas de linhas de crédito englobam diversas necessidades de MEIs e você com certeza encontrará a sua.

Uma das modalidades mais recorrentes solicitadas é a linha de crédito para capital de giro, essencial para o funcionamento de um negócio.

Deste modo, as cooperativas de crédito estão presentes em cidades pequenas, sendo muito acessíveis, e possuem vantagens únicas referentes à isenção de tributos. 

Empréstimo para MEI negativado

Uma dúvida muito comum entre as pessoas que pesquisam sobre empréstimo para MEI, é sobre a disponibilidade do serviço para negativados. 

Desta maneira, em alguns casos onde o CNPJ do MEI está negativado, você consegue ainda solicitar empréstimos em certas instituições financeiras.

Não são todas as instituições que vão aceitar a solicitação e as que aceitam possuem algumas condições em empréstimo para MEI negativado. 

Sendo assim, nestes casos os juros costumam ser mais altos e os valores menores, pois a instituição entende que está correndo um risco ao emprestar o dinheiro para MEI que está negativado. 

Para mais, alguns programas, como o Pronampe, não fazem negócio com MEIs que estão negativados e será necessário regularizar o seu CNPJ antes de fazer o pedido. 

Já em casos onde o CPF está negativado, os empréstimos são ainda mais difíceis, principalmente se o motivo da negativação forem pendências do negócio.

Portanto, é essencial manter um bom planejamento para pagar suas pendências em dia e evitar que as dívidas sejam enviadas para o Cadin ou outras bases de cadastro de devedores do governo. 

Conclusão sobre empréstimo para MEI

Existem diversas opções de empréstimos para MEI, cada uma com suas próprias características. 

Desta maneira, fazer uma pesquisa sobre as principais alternativas é indispensável antes de escolher uma. 

Um empréstimo pode funcionar como a solução para uma situação complicada ou um investimento importante para seu negócio.

Entretanto, é preciso ficar atento aos prazos de pagamentos e as taxas de juros, que podem complicar sua situação financeira.

Sendo assim, o microcrédito oferecido por diversas instituições financeiras é uma excelente forma de conseguir dinheiro para um fim específico, pois é preciso apresentar a forma como o valor será gasto.

Para mais, o Pronampe é um programa do governo que surgiu durante a pandemia e acabou se popularizando e se tornando permanente.

Por meio deste, é possível fazer um empréstimo para MEI vantajoso, com baixas taxas de juros e bons prazos. 

Além disso, você solicita as linhas de crédito para MEI do BNDES através da internet, simplificando o processo. Quanto ao FAMPE, este é um fundo especial que tem como objetivo ajudar a conseguir o empréstimo MEI. 

Deste modo, o FAMPE é uma parceira do Sebrae com a Caixa e ainda oferece suporte para ajudar a organizar as finanças de seu negócio.

As cooperativas de crédito, por sua vez, estão presentes em cidades menores e disponibilizam crédito para MEI com isenção de tributos. 

Um empréstimo para MEI tem potencial de impactar positivamente a sua vida financeira, então escolher o que melhor se encaixa ao seu negócio fará toda a diferença! 

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